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Ya
se ha puesto en marcha el Fichero Histórico de Automóviles
(Sinco), una base de datos de carácter personal elaborada
con los antecedentes de los siniestros de la mayoría de los
conductores. El objetivo es que las aseguradoras que lo suscriban
puedan decidir su política tarifaria de forma más
justa y equitativa, con unos criterios que beneficiarán a
los que no tienen accidentes.
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CAMBIOS: Cuando un conductor cambie de aseguradora, la nueva podrá consultar el historial de los últimos cinco años. |
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Las
aseguradoras que han suscrito el proyecto Sinco ya han comenzado a volcar
los antecedentes de sus asegurados en una base de datos de carácter
personal que recoge el historial de los últimos cinco años
de cada conductor. Cuando dentro de un año finalice el proceso
-se va actualizando cada mes a medida que se van renovando las pólizas-,
el 85 por 100 de los conductores españoles formará parte
de ese Fichero Histórico de Seguros de Automóviles, al
que se han adherido libremente la mayoría de las compañías. |
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| Para
Jaime Varela, presidente de la Comisión Técnica de Automóviles
de UNESPA (Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras),
no es un fichero contra el fraude, ni una lista de conductores con alta
siniestralidad: |
El
5 por 100 de conductores, que declaran más partes de siniestros,
tendrá dificultades para encontrar aseguradora.
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"Buscamos
un sistema de información para la tarificación, no para
marginar a los conductores que tienen muchos siniestros”. En este
sentido, señala, “debe permitir ofrecer el precio justo sin
criterios apriorísticos; que ser joven o mayor no suponga una penalización,
porque eso, además de injusto, no es rentable". |
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El
precio justo Para
el responsable de UNESPA, la clave del negocio asegurador consiste en
la correcta valoración del riesgo, de ahí que la tarificación
sea un factor competitivo de primer nivel. De hecho, el precio de las
pólizas lo fijan las indemnizaciones que pagan las aseguradoras
por los siniestros que sufren sus clientes, al margen de que cada compañía
establezca su "bonus malus". En
todo caso, en el fichero Sinco no se registran los daños propios,
sino aquellos en los que hay culpa, independientemente de quien la tenga,
ya que es complicado atribuir la responsabilidad. De ahí que
en la relación entre las compañías se haya optado
por un sistema de acuerdos: aproximadamente 1,8 millones de siniestros
se resuelven cada año sin ir a pleito. Por
otra parte, según Jaime Varela, existe un 5 por 100 marginal
de conductores que acumula la mayoría de los accidentes: "El
fichero va a permitir la individualización, lo que supone que,
con una base más objetiva, unos se podrán beneficiar en
perjuicio de otros, que son los auténticos causantes de los siniestros". Se
estima que el impacto global del Fichero sobre las tarifas será
neutro. Así, José Ignacio de Miguel, director técnico
de la mutua de seguros Pelayo, considera que “no influirá
en los propios clientes, sino a los que cambien de compañía;
a éstos se les aplicará la tarificación en función
del número de siniestros declarados en su anterior aseguradora”. De
la misma opinión es César Bardají, director general
de Winterthur Seguros, para quien "ahora se conocerá
con mayor exactitud la experiencia siniestral de cada conductor y, a
aquellos que tengan un mayor número de siniestros, se les aplicará
una prima que debiera ser superior, a través del 'bonus malus'". |
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El
precio justo |
| "Cualquier modificación en los precios de las primas o en las condiciones del contrato del seguro ha de ser comunicada por la compañía al asegurado con dos meses de antelación... y con el mismo plazo cuando el asegurado quiera cancelar su póliza", según ha manifestado a la revista "Tráfico" la directora general de Seguros, Pilar González de Frutos. La responsable de este organismo, dependiente del Ministerio de Economía, señala que así está recogido en la Ley de Contrato de Seguro, aunque advierte que "esta obligación podría quedar modificada por las condiciones particulares que –a veces sin ser consciente de ello– ha firmado el tomador del seguro, autorizando a la compañía la revisión unilateral de precios". |
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DAÑOS CON CULPA: En el fichero no se incluirán los daños propios sino aquellos en los que hay culpa |
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Nadie
los quiere El
nuevo fichero pondrá en evidencia, con nombre y apellidos, a
los auténticos protagonistas de lo que se denominan grupos de
riesgo. ¿Les van a cerrar las puertas en las aseguradoras? A
preguntas de "Tráfico", el citado responsable de UNESPA,
Jaime Varela, reconoce que es muy probable que ese 5 por 100 de conductores
que acapara la mayor parte de los siniestros tenga muchas dificultades
para encontrar compañía. En este sentido, el director
general de Winterthur plantea que, aunque la filosofía de la
entidad es la de conseguir nuevos clientes y satisfacer sus necesidades
aseguradoras, "es obvio que la propia gestión del seguro
exige de una selección de riesgos previa a la contratación,
con unas condiciones que, en algunos casos –realmente pocos–
tenemos que declinar efectuar cotización alguna". Similar
planteamiento hace la aseguradora Pelayo que, en la actualidad, da de
baja 5 de cada 1.000 asegurados por su alta accidentalidad (tres siniestros
culpables al año). Cuando se da esa situación en la que el mercado no está dispuesto a asumir el mayor riesgo de determinados conductores, puede acudirse al Consorcio de Compensación de Seguros, donde telefónicamente (902.222.665) se aclara en qué circunstancias esta entidad, dependiente del Ministerio de Economía, puede asegurar un vehículo y el tipo de documentación que hay que presentar. En la actualidad hay 35.000 vehículos asegurados en el Consorcio de Compensación de Seguros, de los que el 60 por 100 corresponde a ciclomotores. Las tarifas son, en términos generales, superiores a las establecidas por las compañías privadas. |
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¿QUÉ DATOS? El
Fichero Histórico contendrá estos datos para cada asegurado:
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CONFIDENCIALIDAD El
asegurado es el único dueño de la información que
recoge el fichero sobre él. Salvo que dé su consentimiento
expreso y para ello facilite determinadas claves, es imposible que alguien
ajeno pueda acceder a determinados datos. Para
hacer una consulta, además de cumplir con las normas de seguridad
y autentificación implantadas, la compañía de seguros
deberá conocer:
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